本報訊 據深圳特區報消息，記者了解到，虛假的理財網站是投資理財詐騙載體。“虛假理財網站多實行注冊會員制管理，常用‘注冊即送現金’等獎勵方式誘惑投資者。一般注冊會員時需要輸入身份證號等信息進行實名注冊，還要提供用于項目結算的網銀賬號或財付通賬號。” 深圳市公安局網警支隊民警在接受記者采訪時介紹。

據悉，投資理財騙局多提供周期不同、種類繁多的多種投資項目，一般投入金額越多，分紅周期越長，不法分子宣稱的分紅金額越高。任何投資都是有風險的，那些宣稱“保本保收益”，且短期分紅在100%、200%以上的，基本都是金融騙局。

“分紅式”詐騙最常見

警方介紹，“分紅式”網絡投資詐騙是目前最常見的投資理財騙局。

“‘保本收益’、‘200%回報率’、‘天天分紅’等極具誘惑性的宣傳語，成為吸引投資者上鉤的主要誘餌。此類投資詐騙的最大特點是放長線釣大魚，以投資公司為載體，以定期分紅為誘餌，等投資者投入小量資金后，前期定時給網民‘分紅’ （返利），待投資者不斷追加資金或介紹親友大量投資后，騙子就會關閉網站、銷聲匿跡。”民警介紹。

與此同時，在警方目前接到的投資理財詐騙舉報案例中，多數騙局具有明顯的傳銷性質，不法分子以投資者直接或者間接發展下線人員數量作為計算依據，利用受害人的人際關系網，吸納更多人上當受騙。

遇過高收益理財產品要謹慎

近年來，網絡投資理財詐騙層出不窮，騙子的作案手法也花樣百出。今年以來，深圳市出現利用投資理財進行詐騙的警情共18宗，涉案金額達95.86萬元。

“大量事實表明，不少金融投資者在自我保護方面的知識、能力、意識上處于較低的水平。其中，又有金融投資者具有動輒數百萬、千萬、甚至數億元投資話語權。現實中，存在大量被亂集資、金融詐騙、網上金融欺詐的現象。”民警表示，“市民當遇到過高收益理財產品時，一定要小心謹慎，冷靜辨別。”

警方提醒，投資者進入理財網站首先要確認網站是否有合法的ICP 備案信息。此外，任何投資都是有風險的，那些宣稱 “保本保收益”，且短期分紅在100%、200% 以上的，基本都是金融騙局。

借你一雙慧眼 看清涉嫌非法集資的P2P 平臺

近年來，P2P 借貸平臺的非法集資案件頻發，截至2015 年11 月30 日，3464 家被監測的P2P 借貸平臺中有近46%的 “問題平臺”，甚至部分平臺設立的目的便是騙取投資者的資金，這不僅損害了社會公眾的利益，更是擾亂了正常的金融秩序。

目前，人民銀行對“以開展P2P網絡借貸業務為名實施非法集資行為”作了較為清晰的界定：

第一類是理財資金池模式。即一些 P2P 平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進入平臺的中間賬戶，產生資金池。此類模式下，平臺涉嫌非法吸收公眾存款罪。

第二類是不合格借款人的非法集資風險。借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息（又稱借款標），向不特定多數人募集資金，這些借款人的行為涉嫌非法吸收公眾存款罪。

第三類則是典型的非法集資。即個別 P2P 平臺經營者發布虛假的高利借款標募集資金，并采用在前期借新貸還舊貸的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金后用于自己生產經營，有的經營者甚至卷款潛逃。此類模式涉嫌非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

認清了“問題平臺”的主要運作模式后，我們將教您五步看清涉嫌非法集資的 P2P平臺：

第1 步：認清主體資質。首先要認清平臺的合法性，查看其網站是否有ICP 備案。其次，注冊資本較少、平臺經營時間較短、主動承諾保本保息且無擔保、平臺風險信息與項目信息模糊、資金去向不透明的P2P 借貸平臺風險較高，容易涉嫌非法集資。

第2 步：看清業務人員身份。目前，保險公司大多禁止營銷員推銷非保險金融產品。營銷員推銷非保險金融產品多是假借公司名義謀取自身利益，建議客戶購買前撥打保險公司客服電話核實相關情況。

第3 步：查詢借款人信息是否真實、齊全。投資者要對借款的企業有初步的了解，可以通過全國信息公示系統查詢借款公司注冊信息、經營情況等，避免陷入空殼公司集資詐騙的陷阱。

第4 步：觀察借款模式是否清晰、風險是否分散。越是層層包裹的借款模式越是容易隱藏風險與騙局，建議不要投資看不懂的理財產品。有的平臺宣稱有銀行級別的風控，即使銀行也做不到零壞賬，其可信度會有多高呢。

第5 步：了解利率是否極端。現階段，我國合法經營的P2P平臺利率基本與同期銀行貸款利率持平或略高，一些“問題平臺”會以高額年收益作為誘餌（比如高于 20%）吸引投資者上鉤。

現階段，我國P2P平臺魚目混雜，監管也有待完善，投資者應加強自我保護，擦亮眼睛，做一個理性的投資者，避免陷入非法集資的陷阱。