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2014 年以來我國宏觀經(jīng)濟環(huán)境面臨較大的下行壓力，增速有所放緩。受經(jīng)濟環(huán)境及行業(yè)轉(zhuǎn)型的影響，各家銀行信用卡業(yè)務一改此前齊頭并進的勢頭，市場表現(xiàn)大相徑庭，呈現(xiàn)出兩極分化的走向。國內(nèi)最先發(fā)行信用卡的廣發(fā)銀行2014 年新增發(fā)卡量繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢頭，信用卡業(yè)務收入突破 200億元，發(fā)展勢頭依舊強勁。

記者昨日從廣發(fā)銀行河源分行提供的相關資料了解到，相關金融專家對此分析，中國信用卡行業(yè)從1995 年到現(xiàn)在20 年間一直處于高速擴張狀態(tài)，如何在20 周歲之際擺脫宏觀經(jīng)濟“剎車”制約，保持強勁發(fā)展勢頭，視乎各家發(fā)卡機構能否在區(qū)域調(diào)整、客群轉(zhuǎn)型思路，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新、風險防控等方面有所突破。

進入“兩極分化”

據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2014 年新增發(fā)卡量的增長主要由國有銀行帶動，而股份制銀行中既有以發(fā)卡20 周年收入突破200 億的廣發(fā)銀行為代表的第一梯隊，也有整體發(fā)卡量、交易量增速較前年有明顯放緩的民生銀行、興業(yè)銀行等。

信用卡行業(yè)第一梯隊中的廣發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行新增發(fā)卡量保持穩(wěn)定增長勢頭，其中廣發(fā)銀行和招商銀行信用卡發(fā)卡量增幅領先同行，累計卡量分別達到3300 萬張和5456 萬張。2014 年上半年招行、廣發(fā)、中信累計交易總額分別達到了5812 億、3320 億和2648億。與廣發(fā)銀行信用卡業(yè)務發(fā)展勢頭依舊強勁形成反差較大的是，平安、興業(yè)、民生及光大等銀行在經(jīng)歷一輪瘋狂追趕后，新增發(fā)卡量同比不增反降，放緩趨勢明顯。

打造移動金融服務

在傳統(tǒng)信用卡行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)的融合方面，招行、廣發(fā)、中信等第一梯隊股份制銀行無疑是國內(nèi)銀行的領軍者。各銀行都在不斷研究如何利用互聯(lián)網(wǎng)實時互動的特性提升客戶體驗，順應客戶的各種需求推出各種互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。如無卡支付、微信辦卡等新型辦卡方式如雨后春筍般出現(xiàn)，帶來快速便捷的辦卡體驗。而網(wǎng)購市場的爆炸性增長，加上持卡人慣用一張信用卡進行線上消費的習慣，得以使用戶粘度較高的發(fā)卡行規(guī)模、收入快速提升。

招行、廣發(fā)、中信等銀行于2013 年推出的微信銀行便是信用卡互聯(lián)網(wǎng)服務模式的典型代表，目前的用戶數(shù)達數(shù)百萬。另外，廣發(fā)銀行還首家推出微信卡包功能，也是信用卡繼移動支付之后，在互聯(lián)網(wǎng)金融領域的又一次布局。

客群轉(zhuǎn)型帶動市場發(fā)展

受宏觀經(jīng)濟增速放緩影響，2014 年上半年銀行信用卡交易規(guī)模增速也出現(xiàn)不同程度下滑。而令人驚喜的是第一梯隊中股份制銀行雖在發(fā)卡規(guī)模上尚無法與國有大行抗衡，但在信用卡客戶刷卡活躍度上卻交出了令人欣喜的答卷。

發(fā)卡量超3300 萬張的廣發(fā)銀行，在活躍卡率指標上達到了64%，比2013 年同期增長 8%，招商銀行在衡量信用卡使用程度的重要指標累計交易額上，廣發(fā)信用卡2014 年上半年累計交易額同比上漲64%、交行47%、招行 39%，遠超國有四大銀行30.55%的增長率及 36.3%的行業(yè)增長率。

第一梯隊銀行增長勢頭迅猛，得益于各銀行持續(xù)進行的各種大型主題營銷活動，如廣發(fā)的“廣發(fā)分享日”，招行的“非常美國”、“非常海購”，交行的“最紅星期五” 等。而在雙11 期間，浦發(fā)銀行、中信銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等都先后推出了“多倍積分瘋狂送、分期得積分”、“刷卡返現(xiàn)”等在線優(yōu)惠活動，均取得了良好的市場口碑和品牌效應。

主動出擊應對互聯(lián)網(wǎng)風險

目前的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務發(fā)展迅猛帶來的不僅僅是機遇，更帶來了不可忽視的安全問題。與信用卡傳統(tǒng)刷卡交易方式相比，互聯(lián)網(wǎng)交易存在跨地域、隱蔽性強、資金轉(zhuǎn)移迅速等特點，更容易遭到不法分子的攻擊。近兩年互聯(lián)網(wǎng)欺詐案件增長迅速，各種新型犯罪手段層出不窮，成為當前行業(yè)關注的焦點。

為保障互聯(lián)網(wǎng)交易安全，各大行采取了各種措施加強自身風險防控能力的建設，保障消費者交易安全。一方面，各大銀行除加大安全用卡提醒，為持卡人提供支付動態(tài)密令、短信校驗碼、Ukey 等安全方面的支持外，還通過設立交易監(jiān)控中心加強了對消費者交易行為的監(jiān)控，加強對可疑交易進行主動攔截，形成被動防護和主動防御相結合的風險防控機制，保障互聯(lián)網(wǎng)的支付安全。

對此，廣發(fā)銀行河源分行相關人士介紹說，目前廣發(fā)信用卡憑借風險管控的優(yōu)良成績，擊破“憑密交易盜刷不賠付”的行業(yè)堅冰，成為業(yè)內(nèi)唯一一家推出 “交易安全衛(wèi)士”服務，不再僅限于“無密支付”、不限于盜刷交易類型和資金保障時間的銀行，此舉被譽為是全面保障客戶資金安全的先例。

本報記者 張濤 通訊員 金育峰