近日清晨6時許，廣發信用卡用戶章某（化名）的手機突然震動了兩下。他拿起手機，發現兩條來自廣發銀行的短信幾乎同時到達。第一條短信提示，他的信用卡因輸錯有效期導致一筆交易失敗；第二條短信則顯示，他的信用卡在幾秒鐘前發生了一筆1美元的境外交易，交易沒有成功并附有風險提示：如非本人真實交易，請回復短信暫停卡片使用。

章某心頭一緊，意識到這可能是遇到了盜刷。他迅速按照提示回復短信，成功暫停信用卡使用功能。隨后，廣發信用卡風控人員的電話也打了進來，進一步確認章某的身份和交易情況。章某明確表示，自己人在國內，信用卡也在手中，并未進行過任何境外消費。至此，一起潛在的跨境盜刷案件被成功攔截，章某信用卡賬戶中的數萬元額度資金得以保全。

章某在社交平臺發帖說，“廣發客服很好，已幫我重新換了新卡，之前的1美元也沒有刷成功，沒有經濟損失，問題已經解決。”

從交易異常到風險提醒僅在毫秒之間

“這起案件極有可能是犯罪分子通過‘撞庫’手段實施的盜刷嘗試。”廣發信用卡風控專家分析，所謂‘撞庫’，是指犯罪分子利用非法獲取的信用卡賬號信息，通過自動化工具在線上進行批量用卡嘗試，試圖匹配出有效的賬號和密碼組合。一旦成功，犯罪分子便會在短時間內進行小額交易測試，隨后迅速發起大額盜刷。

近年來，盜刷犯罪手段不斷變化，但廣發信用卡的風控技術也在持續升級。這起案件的快速攔截，得益于廣發信用卡強大的實時風控系統。據廣發信用卡風控專家介紹，該系統通過大數據和人工智能技術，能夠對每一筆交易進行毫秒級分析，包括交易地點、用戶消費習慣等，從而快速識別異常交易并采取行動。

“當章某的信用卡在境外嘗試交易時，系統立即捕捉到了多重疑點。”廣發信用卡風控專家表示，多重異常數據在毫秒之間內被系統整合分析，并觸發了實時風控機制。系統不僅自動向章某發送了風險提示短信，還同步通知風控團隊進行人工核查。整個過程從交易發生到風險提醒，耗時極其短暫。

多維數據模型構建智能風控系統

廣發信用卡的實時風控系統并非簡單地依賴單一規則，而是通過多維數據模型構建了一個智能風控系統。該系統整合了用戶的消費習慣、交易時間、商戶類型等多維度數據，實時評估每筆交易的風險概率。廣發信用卡風控專家解釋這種基于大數據和人工智能的實時風控能力，使得廣發信用卡能夠在盜刷行為發生的第一時間進行攔截，最大限度地降低用戶損失。

近年來，廣發信用卡持續推進大數據、人工智能等技術在風險防控領域的運用，通過場景、技術、數據的有機結合，實現全業務場景的實時智能風控。目前，廣發信用卡應用大數據風控建模可實現毫秒級智能決策，精準攔截首筆欺詐交易，欺詐交易的偵測及止付攔截精準度達到同業領先水平。2024年，廣發信用卡通過攔截欺詐交易挽回客戶潛在損失超1億元。

科技助力，仍需用戶提高警惕

盡管廣發信用卡的實時風控系統為用戶提供一定程度的安全保障，但廣發信用卡仍提醒廣大持卡人要增強安全意識。風控專家介紹，在這起案件中，章某的迅速反應起到至關重要的作用。當章某收到廣發銀行的風險提示短信時，并未將其視為普通的交易通知，而是立即意識到這可能是一起盜刷嘗試。章某迅速按照提示回復短信，成功停用信用卡，避免后續可能發生的大額盜刷。

章某的警覺和迅速行動，不僅保護了自己的資金安全，也為廣發信用卡風控團隊提供寶貴的時間窗口。風控專家表示，用戶的風險意識和主動響應是風險攔截的關鍵一環。如果客戶沒有停用信用卡，就可能讓犯罪分子“撞庫”成功，后果就不堪設想。“科技賦能，用戶參與，才能最大限度地保障交易安心無憂。”

一直以來，廣發信用卡不斷提升消費者保護工作質效，在通過科技手段提升風控能力7*24小時守護交易安全的同時，還通過各種渠道開展金融消費者宣傳教育，普及安全用卡知識。廣發信用卡在此再次提醒，廣大持卡人在消費過程中要提高警惕，增強個人信息安全意識，妥善保管信用卡以及卡片信息、密碼、動態驗證碼等，不隨便點擊不明鏈接、不在來源不明的POS機上刷卡消費等，以免信用卡信息被盜。同時，消費者也應了解信用卡詐騙常見手段，提升金融消費安全意識，遭遇疑似信用卡詐騙或卡片盜刷時，應及時與官方客戶聯系，在工作人員的指導下進行操作，不給不法分子以可乘之機。

作為央企成員單位的下屬機構，廣發信用卡始終堅持“以人民為中心”的發展理念，將“金融安全”作為經營活動的底線和紅線，堅定不移地推進全業務消費者權益保護流程管理的創新與優化。未來，廣發信用卡將通過持續加大數字化、智能化科技手段的研發與應用力度，從源頭不斷夯實信用卡安全防線，切實保障消費者的資金安全與合法權益。同時，廣發信用卡積極聯動社會各界，深化協同合作，致力于為消費者權益保駕護航，全力打擊金融黑灰產業鏈，為構建安全、健康、可信賴的金融生態貢獻力量，以實際行動踐行“金融為民”的初心與使命。

（金芷汐）