中國(guó)銀行加快金融科技創(chuàng)新

全面推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型

本報(bào)訊 記者 張濤 近年來(lái)，中國(guó)銀行密切關(guān)注云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)的研究與應(yīng)用，通過(guò)技術(shù)與場(chǎng)景、業(yè)務(wù)與科技的深度融合，實(shí)現(xiàn)科技賦能，促進(jìn)產(chǎn)品與服務(wù)向綜合化、智能化、移動(dòng)化發(fā)展。

依托手機(jī)銀行

打造移動(dòng)服務(wù)平臺(tái)

中國(guó)銀行通過(guò)引入新產(chǎn)品、新技術(shù)、新模式，不斷豐富手機(jī)銀行服務(wù)場(chǎng)景，讓客戶實(shí)現(xiàn)“一機(jī)在手、共享所有”。基于人工智能、大數(shù)據(jù)分析、圖像識(shí)別、生物識(shí)別等技術(shù)，中行手機(jī)銀行先后推出全流程線上秒貸的“中銀E貸”，基于全球資本市場(chǎng)的智能投資顧問(wèn)“中銀慧投”，以及二維碼首付款、人臉識(shí)別、語(yǔ)音導(dǎo)航、手機(jī)盾等系列功能，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)與體驗(yàn)的雙提升。

2018年上半年，中行手機(jī)銀行月交易客戶數(shù)1393萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)71%；月活躍客戶2400萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)64%；手機(jī)銀行交易額累計(jì)8.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)75%，整體保持良好發(fā)展勢(shì)頭。

推廣智能柜臺(tái)

助力網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型

中國(guó)銀行智能柜臺(tái)以客戶服務(wù)場(chǎng)景為核心，打造客戶自主操作加銀行輔助審核的新業(yè)務(wù)模式，覆蓋33大類132個(gè)服務(wù)場(chǎng)景，并將進(jìn)一步豐富柜臺(tái)設(shè)備形態(tài)。2018年3月，中行推出面向移動(dòng)營(yíng)銷拓客的移動(dòng)柜臺(tái)，后續(xù)還將陸續(xù)推出理財(cái)版柜臺(tái)、現(xiàn)金版柜臺(tái)，豐富對(duì)公、現(xiàn)金、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)場(chǎng)景。

對(duì)接第三方平臺(tái)，主動(dòng)融入場(chǎng)景生態(tài)。基于中銀開(kāi)放平臺(tái)提供SDK嵌入服務(wù)、API專線接口服務(wù)、公共H5功能服務(wù)，中行正在推進(jìn)與東方財(cái)富網(wǎng)、騰訊微信平臺(tái)、途牛、去哪網(wǎng)的相關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)接等多個(gè)外部合作項(xiàng)目，進(jìn)一步拓展獲客渠道，豐富服務(wù)場(chǎng)景。

搭建智能風(fēng)控

提升防控能力

中國(guó)銀行利用實(shí)時(shí)分析、大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)，結(jié)合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)客戶、賬戶和渠道的綜合分析，進(jìn)行客戶資金流監(jiān)控、優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系、識(shí)別潛在違規(guī)客戶，已初步構(gòu)建覆蓋實(shí)時(shí)反欺詐、智能反洗錢(qián)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的全方位、立體化智能風(fēng)控體系。2017年12月，中行投產(chǎn)新一代網(wǎng)絡(luò)事中風(fēng)控項(xiàng)目，截至目前，已累計(jì)監(jiān)控交易數(shù)億筆，攔截欺詐交易數(shù)千筆，避免客戶損失數(shù)千萬(wàn)元，為用戶提供全方位且實(shí)時(shí)高效的反欺詐服務(wù)，保證用戶資金安全。

打造全球一體化體系

促進(jìn)海內(nèi)外協(xié)同發(fā)展

2018年4月，中國(guó)銀行海外信息整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目港澳批次投產(chǎn)，標(biāo)志著中行歷時(shí)6年、覆蓋6大洲、50家海外機(jī)構(gòu)的海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型項(xiàng)目成功完成，為中行全球客戶提供更加完善、高效、多元的優(yōu)質(zhì)服務(wù)奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

該項(xiàng)目從渠道、客戶、產(chǎn)品、管理信息等方面形成支撐海內(nèi)外一體化、可擴(kuò)展的信息系統(tǒng)平臺(tái)，建立了一套支持海外機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展并靈活滿足各地監(jiān)管要求的IT架構(gòu)體系，提供了面向新設(shè)海外機(jī)構(gòu)的快速“菜單式”系統(tǒng)建設(shè)方案。中行充分利用新技術(shù)在全球范圍進(jìn)行金融創(chuàng)新，年內(nèi)還將計(jì)劃在新加坡設(shè)立首家總行級(jí)創(chuàng)新研發(fā)基地，將國(guó)內(nèi)創(chuàng)新體系向外延伸，開(kāi)辟集團(tuán)創(chuàng)新、全球創(chuàng)新試驗(yàn)田。

探索科技體制機(jī)制創(chuàng)新

激發(fā)組織創(chuàng)新活力

據(jù)悉，中國(guó)銀行將著力加強(qiáng)科技人才隊(duì)伍建設(shè)。在3-5年內(nèi)，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)具備科技背景人才占比達(dá)到10%，重點(diǎn)加強(qiáng)產(chǎn)品經(jīng)理、數(shù)據(jù)分析師、客戶體驗(yàn)師、互聯(lián)網(wǎng)安全專家等人才儲(chǔ)備。此外，中行將推動(dòng)建立三級(jí)創(chuàng)新管理體系，未來(lái)2-3年內(nèi)在海內(nèi)外重點(diǎn)地區(qū)建立5至8家總行級(jí)創(chuàng)新研發(fā)基地。

中行提出，未來(lái)將大幅加大創(chuàng)新研發(fā)投入，在常規(guī)科技投入之外，每年投入科技創(chuàng)新研發(fā)的資金不少于當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的1%。今年，中行還計(jì)劃全面引入市場(chǎng)化運(yùn)作機(jī)制，開(kāi)辟金融科技發(fā)展的全新道路。