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據(jù)日前發(fā)布的2016 年中國家庭財富健康參考指數(shù)顯示，許多家庭財富普遍處于亞健康狀態(tài)，家庭金融資產(chǎn)分布無法與家庭財務(wù)狀況等匹配，亟待優(yōu)化。為此，記者前日走訪了中國銀行河源分行、廣發(fā)銀行河源分行、中國郵儲銀行河源分行等理財經(jīng)理。許多理財經(jīng)理提醒說，家庭或個人投資者在選擇投資產(chǎn)品的時候要充分考慮投資產(chǎn)品的收益性、風(fēng)險性以及流動性，通過資產(chǎn)配置取得最佳平衡。

家庭財富處于“亞建康”

記者前日從廣發(fā)銀行河源分行了解到，日前廣發(fā)銀行舉辦了業(yè)內(nèi)首屆“把脈錢程問診財富———家庭財富健康義診”活動，并推出國內(nèi)首個中國家庭財富健康參考指數(shù)，為1000 個家庭提供“專家級”家庭資產(chǎn)配置診斷的同時，也為科學(xué)評估當(dāng)前中國家庭財富狀況與投資現(xiàn)狀提供重要依據(jù)。

在所有參與活動的家庭中，64%處于亞健康或中等健康狀態(tài)，7%處于不健康狀態(tài)，更有2%處于非常不健康的狀態(tài)。參與者中，59%的年齡集中在30 歲至50 歲；68% 的年收入在20 萬元以上；凈資產(chǎn)在50 萬元以上的參與者占比47%。同時，在投資方面，69%的參與者只接受本金在20%以內(nèi)的虧損，并且投資經(jīng)驗少于兩年的參與者多達54%。

小富由儉，魚與熊掌可兼得

也許有些人覺得理財是有錢人的專利，自己只是領(lǐng)死薪水的人，有什么財好理?或者擔(dān)心一旦跨入理財領(lǐng)域，將影響到原先的生活品質(zhì)，因而一直沒有踏出第一步。不過，中國人的一句老話“小富由儉” 卻是有發(fā)人深省之處的，寧做“理財官”不做“守財奴”！

一些理財經(jīng)理建議說，以收入的1：10 比例來理財，也就是每個月拿出薪水中的十分之一進行理財，這是一種很不錯的理財方式，以目前的消費水平而言，只要少吃兩餐精致美食或者少買兩件新衣服就可以輕松辦到。放眼現(xiàn)階段的理財工具，這些小錢可以投資定期定額的開放式基金，更保守的投資人也可以參與銀行的零存整付活動，這樣一來，既不至于影響日常的生活，更讓您具備了提升未來生活品質(zhì)的潛力。以年節(jié)或生日贈禮為例，如果決定購買的是一兩千元的小禮物，則可能由幾個月來累積投資基金所賺得的錢來支付，完全不會成為額外的負擔(dān)。

當(dāng)然，任何投資理財都會涉及到一些風(fēng)險問題。這并不是說不應(yīng)去冒風(fēng)險，而是應(yīng)當(dāng)去冒合理的風(fēng)險。無風(fēng)險的投資只有存銀行拿利息，那是最低的收益。活期僅有0.35%的利息，一年期定存也只有2.25% 的收益率，相當(dāng)?shù)纳佟２蝗ネ顿Y，存銀行拿利息也并非就能“萬事大吉”。只放置于銀行，可能時間一長，即使“安全”，也可能因通貨膨脹、貨幣超發(fā)導(dǎo)致購買力價值降低，最終讓財富被稀釋。為此，理財經(jīng)理建議說，不要讓財富在銀行里閑置，盡量去使用它，提高資金的使用效率，小富由儉，魚與熊掌可兼得。

呼喚全金融角度的理財規(guī)劃

你不理財，財不理你。財富歷來為人們珍視和追求，而理財作為實現(xiàn)財富利益最大化的方式，則是人們一直在摸索和嘗試的“點金石”。不過，隨著市面上的理財手段和產(chǎn)品越來越多，加之互聯(lián)網(wǎng)金融時代的風(fēng)險顯著增大，眾多市民在理財時產(chǎn)生了新困惑。

“正如一千人中，就有一千個哈姆雷特，在一千個人眼中，理財可能就代表著一千種涵義。”廣發(fā)行理財經(jīng)理賴芳說，理財既是一種觀念，也是一種能力，但絕大多數(shù)人都將其理解成為一種渠道，從而導(dǎo)致理財時帶有主觀性和片面性。其實，任何人的理財意識是在一點點被激發(fā)的，許多人并非天生的理財好手。

不過，一些市民也許也感到困惑，所接觸到的理財師往往從業(yè)于各金融機構(gòu)，對如何更好地理財也往往“王婆賣瓜”般各持己見，這就給有理財需求的市民造成了一定的困惑和局限。記者在采訪中了觸到，一些市民表示，真正專業(yè)的理財師應(yīng)該是獨立且綜合的第三方，能夠從某一種產(chǎn)品或某一個機構(gòu)中跳脫出來，站在全金融角度為客戶提供客觀而全面的理財規(guī)劃，從這個角度來看，目前河源還是綜合理財?shù)目瞻资袌觥?/p>

理財服務(wù)應(yīng)深入家庭

據(jù)一些銀行的理財經(jīng)理分析說，目前不少家庭對于自身的財務(wù)狀況并沒有一個全面、客觀的認識。現(xiàn)在很多人對理財?shù)姆懂犎杂姓`解，認為只是單單購買幾款銀行理財產(chǎn)品，買買基金就是理財了。“實際上并不是如此，未來的理財經(jīng)理需要做的不只是銷售理財產(chǎn)品，更要幫助客戶規(guī)劃其家庭財富，讓客戶有一個合理健康的財務(wù)發(fā)展。”一位理財經(jīng)理如是說。

理財經(jīng)理的工作就是要幫助客戶合理規(guī)劃財務(wù)、平衡風(fēng)險，發(fā)現(xiàn)客戶財務(wù)中的問題，及時調(diào)整、改正，還要定期地收集客戶財務(wù)方面的信息，對做出的規(guī)劃進行調(diào)整，而非單單向客戶推薦高收益的產(chǎn)品。不過，在包括我市在內(nèi)的國內(nèi)理財市場，理財經(jīng)理并沒有真正地深入客戶家庭，成為家庭的財務(wù)醫(yī)生，客戶對于理財經(jīng)理的認知也比較初級，從供需兩端來看，都只是起步階段，對比國外成熟的理財市場來講，還有很大的發(fā)展空間。

本報記者 張濤