網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)投資少、收益高、手續(xù)簡(jiǎn)單、交易周轉(zhuǎn)方便，看起來(lái)不錯(cuò)。但是，網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)也“暗藏陷阱”，存在風(fēng)險(xiǎn)。近期，就有不少市民深受網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，輕信高利潤(rùn)、高回報(bào)而遭受損失。那么，市民在日常生活中，應(yīng)如何防止網(wǎng)絡(luò)金融詐騙呢？廣東省金融法學(xué)研究會(huì)會(huì)長(zhǎng)，廣東金融學(xué)院法律系主任、教授，廣州地區(qū)十大杰出中青年法學(xué)家張長(zhǎng)龍為廣大市民支招。

1、請(qǐng)問(wèn)您對(duì)金融領(lǐng)域的違法犯罪行為是否了解？

答：由于專(zhuān)業(yè)和身份的原因，我對(duì)金融領(lǐng)域的違法犯罪行為關(guān)注較多，對(duì)新型的金融違法犯罪行為時(shí)有接觸。

2、請(qǐng)問(wèn)近期的金融違法犯罪有哪些特點(diǎn)？

答：近段時(shí)間以來(lái)，金融領(lǐng)域的違法犯罪呈現(xiàn)出如下特點(diǎn)。第一，形勢(shì)依然嚴(yán)峻。盡管公安機(jī)關(guān)與其他部門(mén)堅(jiān)持不懈的打擊，然而，在暴利的驅(qū)使下，金融領(lǐng)域的違法犯罪活動(dòng)有增無(wú)減，甚至變本加厲，經(jīng)常是此伏彼起。第二，花樣不斷翻新。由于舊騙術(shù)已經(jīng)被消費(fèi)者看透，他們只有在騙術(shù)上不斷推陳出新，才能繼續(xù)蒙騙消費(fèi)者。第三，方式更加大膽。消費(fèi)者多次上當(dāng)受騙之后，警惕性有所提高，“不見(jiàn)兔子不撒鷹”；同時(shí)，他們的胃口也越來(lái)越大，贏(yíng)利太少太慢，都難以入他們的“法眼”。真正的投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，而且回報(bào)沒(méi)有那么快。騙子們?yōu)榱四茚灥紧~(yú)，只好花重金將魚(yú)餌做得更加精美，承諾一個(gè)不可能實(shí)現(xiàn)的回報(bào)率。第四，涉眾范圍更廣。騙術(shù)借助網(wǎng)絡(luò)傳播之后，參與的人更多，地域更廣。第五，打擊難度加大。由于金融犯罪活動(dòng)此伏彼起，花樣眾多，然而警力有限，部分受騙者又不配合，而且通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)傳播，取證和打擊難度進(jìn)一步加大。

3、最近有一類(lèi)電商平臺(tái)非常火爆。商家免費(fèi)加盟平臺(tái)之后，消費(fèi)者可以現(xiàn)金、刷卡、轉(zhuǎn)賬等任意方式付費(fèi)給商家；商家以讓利方式將一定比例（如個(gè)別平臺(tái)提供13%、 25%二種讓利比例供商家選擇，以獎(jiǎng)勵(lì)對(duì)應(yīng) “服務(wù)豆”鼓勵(lì)消費(fèi)等形式，最終返回商品消費(fèi)總額的51%和110%，甚至有的平臺(tái)提供三種以上讓利比例及對(duì)應(yīng)不同的返回消費(fèi)金額）的金額轉(zhuǎn)賬到平臺(tái)，平臺(tái)將收取的讓利金額再分配（例如，商品消費(fèi)總額的19% 返還給前期未返足額的消費(fèi)者，3%返還給前期未返足額的商家，還有一些給代理商、運(yùn)營(yíng)部門(mén)、推薦人、業(yè)務(wù)員等）。請(qǐng)問(wèn)，您對(duì)此類(lèi)平臺(tái)有無(wú)了解？

答：我對(duì)類(lèi)似的平臺(tái)有所了解，并一直在跟蹤研究它們的發(fā)展。

4、您對(duì)此類(lèi)平臺(tái)的贏(yíng)利模式有何評(píng)價(jià)？

答：我對(duì)此類(lèi)平臺(tái)的贏(yíng)利模式存在諸多疑惑。以讓利25%的模式為例，商家通過(guò)獎(jiǎng)勵(lì)所謂的“服務(wù)豆”，最終“返現(xiàn)”達(dá)到消費(fèi)總額的13%，消費(fèi)者則最終“返現(xiàn)”達(dá)到消費(fèi)總額的110%。從理論上分析，此類(lèi)平臺(tái)完成單次消費(fèi)需要墊付一百零幾元，即單筆100 元消費(fèi)，此類(lèi)平臺(tái)要虧損一百零幾元。作為以贏(yíng)利為目的企業(yè)卻大力推廣明顯虧損的業(yè)務(wù)，這不得不令人生疑。

5、此類(lèi)平臺(tái)明顯虧損，為什么卻能經(jīng)營(yíng)下去呢？

答：此類(lèi)平臺(tái)之所以能在短期內(nèi)存續(xù)下去，是因?yàn)樗鼈兝�用新的消費(fèi)向老消費(fèi)者支付短期回報(bào)，以制造消費(fèi)賺錢(qián)的假象來(lái)吸引和迷惑更多的消費(fèi)者。實(shí)際上是后面的人替前面的人還錢(qián)。只要鏈條不斷裂，平臺(tái)還可以維持一段時(shí)間。

6、此類(lèi)平臺(tái)有無(wú)“跑路”的風(fēng)險(xiǎn)？

答：應(yīng)該說(shuō)，此類(lèi)平臺(tái)“跑路”的風(fēng)險(xiǎn)非常大。此類(lèi)平臺(tái)的結(jié)局不外乎四種。第一種結(jié)局是平臺(tái)長(zhǎng)期存續(xù)。這種可能性是微乎其微的，因?yàn)閺钠溱A(yíng)利模式看，客觀(guān)上不可能長(zhǎng)久；從其最終目標(biāo)來(lái)看，主觀(guān)上它們也不愿長(zhǎng)期這樣經(jīng)營(yíng)下去。第二種結(jié)局是平臺(tái)因涉嫌違法犯罪而提前關(guān)閉。此類(lèi)平臺(tái)被監(jiān)管部門(mén)和公安機(jī)關(guān)查處的可能性非常大。第三種結(jié)局是主動(dòng)“跑路”。當(dāng)讓利資金的資金池達(dá)到較高的峰值時(shí)，平臺(tái)可能會(huì)突然卷款潛逃。第四種結(jié)局是被動(dòng)“跑路”。如果消費(fèi)次數(shù)和額度成倍增長(zhǎng)，必然會(huì)形成后期需返利金額大于消費(fèi)金額的局面，這樣，平臺(tái)可能會(huì)因?yàn)?ldquo;經(jīng)營(yíng)不善”而被迫“跑路”。

7、此類(lèi)平臺(tái)可能會(huì)涉嫌什么違法犯罪行為？

答：涉嫌非法集資。非法集資具有四性，即非法性、公開(kāi)性、利誘性和社會(huì)性。如果以非法占有所募集資金為目的，可能涉嫌集資詐騙罪，刑罰較非法吸收公眾存款罪重。與此平臺(tái)運(yùn)營(yíng)有關(guān)的組織和個(gè)人都有可能因非法集資而獲刑。

8、消費(fèi)者可能存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？

答：消費(fèi)者除了因平臺(tái)被依法查處或平臺(tái)“跑路”而遭受經(jīng)濟(jì)損失之外，還可能因?yàn)閻阂馑�單或虛假消費(fèi)而被平臺(tái)宣布為無(wú)效民事行為。這是《民法通則》和《合同法》規(guī)定的惡意串通損害第三人利益的民事（合同）行為，是無(wú)效的。

9、您對(duì)消費(fèi)者有何忠告？

答：希望消費(fèi)者能謹(jǐn)記“兩要兩不要”。

第一，要理性思考。部分消費(fèi)者感性有余，理性不足。遇事只會(huì)隨大流，一哄而上，被騙子牽著鼻子走。

第二，要學(xué)習(xí)金融。金融是一門(mén)科學(xué)，有其獨(dú)特的規(guī)律和運(yùn)行機(jī)理，需要花很多時(shí)間去學(xué)習(xí)才能熟諳其道。然而，部分消費(fèi)者只想通過(guò)金融快速致富，而全然不知其基本原理，更不知其陷阱。

第三，不要過(guò)于貪婪。逐利是人之本性，然貪婪卻是人之弱點(diǎn)，也是萬(wàn)惡之源。許多低劣的騙術(shù)之所以屢屢得逞，皆源于人之貪婪。人如果不貪，騙術(shù)再高明，也不會(huì)上當(dāng)受騙。

第四，不要心存僥幸。許多消費(fèi)者明知是騙局，但是抱有僥幸心理，主觀(guān)上認(rèn)為平臺(tái)一下子不會(huì)倒，自己不可能是最后一個(gè)傻瓜。一廂情愿地認(rèn)為自己不會(huì)那么倒霉。

本報(bào)記者 梁小鴻