銀行不定期派工作人員進社區(qū)為居民講解金融。（資料圖）

核心提示：

洗錢，這個詞對于普通市民來說，既熟悉又陌生，原因是在影視劇中常常聽到，而在現(xiàn)實生活中自己似乎離洗錢很遠。但其實，洗錢與反洗錢的斗爭一直存在于市民生活的周圍。去年我市金融機構就防范了41 起洗錢類案件。為此，日前召開的2016 年河源市反洗錢工作會議提醒市民，要樹立反洗錢意識，遠離洗錢活動。

什么是洗錢？

洗錢，是指通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。通俗地講，就是把犯罪收益得來的“黑錢”或“贓款”進行處理，使之披上合法外衣的活動。

那么，洗錢都有哪些方式？洗錢的類型多種多樣，一般主要是通過各種投資活動將非法資金合法化，通過設立企業(yè)作為非法資金的“中轉站”，通過賭博等****活動清洗犯罪所得，通過進出口貿易掩蓋非法利潤，通過地下錢莊實現(xiàn)犯罪所得的跨境轉移等等。而不法分子在我市實施洗錢活動的主要形式有網絡賭博、地下錢莊、電信詐騙、稅務犯罪、套現(xiàn)、毒品犯罪、保險詐騙、信用卡詐騙等。

41起詐騙案件被成功防范

2016 年河源市反洗錢工作會議總結了全市2015 年反洗錢工作，認為2015 年我市金融系統(tǒng)緊緊圍繞提升反洗錢工作的有效性這一目標，堅持改革創(chuàng)新，加強高風險客戶及業(yè)務的風險控制，深入開展反洗錢各項工作，取得了良好成效，洗錢風險防控能力得到提高。同時開展了形式多樣的反洗錢宣傳，通過手機短信、編輯微信場景秀、借大型活動進行戶外設點、舉辦大型投資策略交流會暨反洗錢知識講座等宣傳活動宣傳反洗錢知識，取得了良好社會效果。

去年，全市金融機構交出了一份厚厚的反洗錢“成績單”！據日前市人民銀行組織全市金融系統(tǒng)召開的2016 年河源市反洗錢工作會議透露，2015 年全市金融機構防范電話或短信詐騙、微信詐騙、通過基金第三方支付交易詐騙、利用虛假存款憑證詐騙等案件21 起，挽回客戶損失62.98 萬元；防范冒用他人或利用虛假身份證件開戶開卡案件4 起；防范冒名掛失借記卡、冒名兌換外幣等案件5 起。去年轄區(qū)金融機構共排查出重點可疑交易11份，合計金額57566.14萬元。

加大反洗錢宣傳力度

從去年破獲的諸多案件可看到，隨著我市經濟形勢的快速發(fā)展，當前全市反洗錢工作形勢依然嚴竣。為此，市人民銀行相關負責人表示，2016 年全市金融系統(tǒng)將繼續(xù)秉持“風險為本”原則的反洗錢工作思路，以應對FATF 第四輪互評估為契機，全面深化反洗錢改革，進一步完善風險監(jiān)管工作體系，加強和改進制度建設，嚴格依法履職，不斷提升反洗錢和反恐融資工作的合規(guī)性和有效性。

其實，我市各大銀行開展了豐富多樣的反洗錢宣傳活動。如中國郵政儲蓄銀行河源市分行充分調動廣大員工參與宣傳活動，特別是一線臨柜人員、大堂經理、對公和個人客戶經理，倡導廣大員工利用業(yè)務營銷、走訪客戶、理財業(yè)務、新產品推介會、客戶到窗口辦理業(yè)務之際，采取面對面方式，用自己每一次的點滴行動，積極向社會各階層人士宣傳反洗錢知識。

廣發(fā)銀行河源分行、中國銀行河源分行等積極加強與基層網點的溝通與交流，充分發(fā)揮一線工作人員了解客戶的優(yōu)勢，開展客戶盡職調查，廣泛收集有效信息，同時通過現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、風險提示等方式不斷推進各項反洗錢工作有效開展。中國銀行河源分行相關人士還表示，今年還計劃通過微信等平臺加大反洗錢工作的宣傳力度。

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市民如何警惕洗錢陷阱？

在日常生活中，洗錢活動就潛伏在我們身邊。市各大金融機構提醒廣大市民，要警惕身邊的洗錢陷阱，應做到以下幾點：

一是保管好自己的居民身份證。身份證保管、使用或管理不當有可能導致你不知不覺陷入了洗錢犯罪活動。

二是主動配合金融機構進行客戶身份識別。您到金融機構辦理業(yè)務時需要出示您的身份證件，如實填寫您的身份信息，回答金融機構工作人員合理的提問。

三是不要出租出借自己的身份證件。出租出借自己的身份證件，可能產生以下結果：他人借用您的名義從事非法活動；協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；成為他人金融詐騙活動的替罪羊；您的誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當行為而致使自己聲譽受損。

四是不要出租出借自己的賬戶。

五是不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。

六是為規(guī)避監(jiān)管標準拆分交易只會弄巧成拙。

七是選擇安全可靠的金融機構。

本報記者 張濤